征信报告有什么等级的（征信的五级分类分别是什么意思）

虚空、 • 2022-09-25 20:04:57 • 综合

我们在查看中国人民银行征信报告时，可以在五级分类一栏中查看到“正常”、“关注”等标注，那么征信五级分类有哪些？分别表示什么意思呢？

五级分类对征信影响巨大，代表了银行贷款时的态度。不同的征信分类，借款人在贷款时会享有不同的待遇，能否贷款，贷款利息多少，这些都是由五级分类决定的。

征信的五级分类分别是：正常、关注、次级、可疑、损失。其中，后三种为不良贷款的级别。

01 正常

代表借款人有能力也愿意按期还款，银行有把握按期收回贷款款项，因为贷款的损失几率非常低，所以贷款风险小，这样的情况下如果企业申请贷款，银行基本都会正常放款，贷款损失概率为0。

要点特征：

1）借款人生产经营活动、经营效益良好，主要的财务指标和现金流结构合理；

2）借款人还款正常，信用良好；

3）担保方完整有效，保证人的经营活动和财务状况正常，抵押物、质押物完整无损。

02 关注

关注基本代表借款人有足够的偿还借款的能力，不过有些原因，影响了正常还款（例如之前有逾期记录），这样的话银行可能会放款不过可能会限额或者提高利率，贷款损失的概率不会超过5%。

要点特征：

1）贷款本息尚未逾期，借款人有恶意逃避银行的债务嫌疑；

2）借新还旧类贷款；

3）借款人未按约定用途使用资金；

4）借款人拖欠利息、本金、分期还款脱期、垫款。

03 次级

借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款。贷款损失率达到了30%- 50%。

要点特征：

1）借款人拖欠贷款本金、利息、分期还款脱期、垫款91天至1年（含）的贷款；

2）借款人恶意逃避银行债务，贷款本金或利息已逾期。

04 可疑

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。金融机构为了挽回资金的损失。会动用清收队伍。为借款人的资产进行重组、合并、兼并、抵押物处理等方式来保证资的回笼情况。即使损失和浪费了人力成本。也要讨回应得的债务。

要点特征：

1）借款人拖欠贷款本金、利息、分期还款脱期、垫款1年以上；

2）借款人已严重资不抵债，经营严重亏损，现金流严重不足；

3）发生贷款损失金额较大，但由于存在借款人抵押物处置、诉讼或执行等因素，损失金额不能确定。

05 损失

借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去, 或者收回极少部分的资金。

要点特征：

1）借款人和担保方已经依法宣告破产；

2）借款人被依法撤销、关闭、解散并终止法人资格；

3）借款人和担保方均无财产可执行，法院裁定中止执行后，银行仍无法收回的贷款。